Jestem właścicielem kiosku prasowego. Chciałbym poszerzyć swoją ofertę o możliwość regulowania przez klientów rachunków (czynsz, prąd, gaz itp.). Jakie warunki muszę spełniać, by móc prowadzić taką działalność? Czy to prawda, że niezbędne jest posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia?
Działalność, którą zamierza podjąć Czytelnik, może być prowadzona w formie biura usług płatniczych. Jest to działalność regulowana, co oznacza, iż jej wykonywanie wymaga uzyskania wpisu do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Przy czym ustawa o usługach płatniczych regulująca zasady prowadzenia takiej działalności zawiera ograniczenie kwotowe w zakresie prowadzonych transakcji, którego prowadząc biuro usług płatniczych nie można przekroczyć. Średnia całkowitej kwoty transakcji płatniczych z poprzednich 12 miesięcy wykonanych przez biuro usług płatniczych, w tym przez agentów, za pośrednictwem których świadczy ono usługi płatnicze, nie może przekraczać kwoty 500.000 euro miesięcznie.
Działalność w charakterze biura usług płatniczych może być wykonywana, pod warunkiem że biuro posiada rozwiązania organizacyjne pozwalające na wyliczanie całkowitej miesięcznej kwoty transakcji płatniczych i wykonanie obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ponadto osoba zarządzająca biurem nie może być prawomocnie skazana m.in. za przestępstwo przeciwko obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi lub przestępstwo skarbowe.
Prowadząc takie biuro trzeba zapewnić ochronę środków pieniężnych otrzymanych od klientów, poprzez zawarcie umowy gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej bądź umowy ubezpieczenia. Takie umowy powinny obejmować zwrot przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń wpłat wniesionych przez użytkowników w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej.
Umowa gwarancji albo ubezpieczenia nie może być zawarta na okres krótszy niż 12 miesięcy.
Biuro usług płatniczych może świadczyć swoje usługi za pośrednictwem agenta oraz powierzyć innemu przedsiębiorcy wykonywanie określonych czynności operacyjnych związanych ze świadczeniem usług płatniczych. W związku z tym Czytelnik może np. zostać agentem jednego z działających na jego lokalnym rynku biur płatniczych.
| ||||||||||||
|
||||||||||||
