Facebook

Jak szukać?»

Uwaga: Do 2 kwietnia 2024 r. część płatników składek przekazuje do ZUS zgłoszenia o pracy "szczególnej" ZUS ZSWA za 2023 r. Do 31 marca 2024 r. należy sporządzić i podpisać sprawozdanie finansowe za 2023 r. 2 kwietnia 2024 r. (wtorek) mija ostateczny termin złożenia do US zeznań: CIT-8 i CIT-8AB za 2023 r. 2 kwietnia 2024 r. (wtorek) mija ostateczny termin złożenia do US deklaracji: CIT-8E i CIT-8FR za 2023 r. 2 kwietnia 2024 r. (wtorek) mija ostateczny termin złożenia do US informacji: IFT-2R, CIT-RB i CIT-CSR za 2023 r. 2 kwietnia 2024 r. (wtorek) mija ostateczny termin złożenia do US informacji: CIT-8ST, CIT-N1, CIT-N2, PIT-N1 i PIT-N2 według stanu na 31 grudnia 2023 r.
Aktualnie jesteś: Gofin.pl (strona główna)  »  Firma  »  Wskazówki dla przedsiębiorcy  »   Co warto wiedzieć o obowiązkowym ubezpieczeniu OC?
POLECAMY
A A A  drukuj artykuł

Co warto wiedzieć o obowiązkowym ubezpieczeniu OC?

Gazeta Podatkowa nr 88 (1025) z dnia 4.11.2013
Tomasz Konieczny

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych z uwagi na jego obowiązkowy charakter oraz miliony pojazdów na polskich drogach jest najbardziej rozpowszechnioną na rynku polisą. Nie wymaga nawet zapoznania się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, które de facto zawarte są w ustawie. W ślad za tym nie zawsze idzie jednak powszechna znajomość tematyki dotyczącej tego ubezpieczenia.


Czy auto, z którego właściciel nie korzysta przez dłuższy okres, musi być ubezpieczone?

TAK. Dla obowiązku ubezpieczenia, który powstaje w zasadzie najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, nie ma znaczenia to, czy w ogóle i jak często użytkowany jest pojazd oraz na jakich drogach. Co więcej, przepisy dotyczące obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych stosuje się także do posiadacza lub kierującego pojazdem mechanicznym, przed jego rejestracją oraz do posiadacza lub kierującego pojazdem historycznym albo pojazdem wolnobieżnym, od chwili wprowadzenia tych pojazdów do ruchu.

Omawiane ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność cywilną każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania odpowiedzialności ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu. Za szkodę powstałą w związku z ruchem pojazdu mechanicznego uważa się również szkodę powstałą podczas i w związku z wsiadaniem do pojazdu mechanicznego lub wysiadaniem z niego, bezpośrednim załadowywaniem lub rozładowywaniem pojazdu mechanicznego, jak też zatrzymaniem lub postojem pojazdu mechanicznego.


Czy można wypowiedzieć polisę w razie czasowego wycofania pojazdu z ruchu?

NIE. Czasowe wycofanie pojazdu z ruchu nie powoduje ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń ani też obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Nie ma więc podstaw do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych ze względu na czasowe wycofanie pojazdu z ruchu. W dalszym ciągu trwa obowiązek jego ubezpieczenia w tym zakresie. Pomimo czasowego wycofania pojazdu z ruchu jego posiadacz nadal korzysta z ochrony ubezpieczeniowej. Ponieważ obowiązkowa polisa OC zawierana jest zazwyczaj na czas oznaczony 12 miesięcy, niemożliwym jest również jej wcześniejsze wypowiedzenie.

W przypadku jednak czasowego wycofania pojazdu z ruchu skutkującego zmniejszeniem prawdopodobieństwa wypadku w okresie ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń, na wniosek posiadacza pojazdu mechanicznego, jest obowiązany do proporcjonalnego obniżenia składki ubezpieczeniowej na okres czasowego wycofania pojazdu z ruchu.


Czy po nabyciu samochodu dotychczasowa polisa obowiązuje jedynie przez 30 dni?

NIE. Na nabywcę pojazdu przechodzą z chwilą nabycia prawa i obowiązki z umowy ubezpieczenia OC zawartej przez poprzedniego ubezpieczającego. Sprzedawca obowiązany jest wydać kupującemu polisę OC, która może pozostać "ważną" do końca wskazanego na niej okresu ubezpieczenia. Nabywca może jednak, ale nie musi, korzystać z uprawnienia do wypowiedzenia przejętego po zbywcy obowiązkowego ubezpieczenia OC. Obecnie, inaczej niż na podstawie przepisów obowiązujących przed dniem 11 lutego 2012 r., może tego dokonać do końca okresu ubezpieczenia, a nie jedynie w okresie pierwszych 30 dni od umowy sprzedaży. W takim wypadku umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia. Należy tu dochować szczególnej ostrożności, bowiem najpóźniej w tym także dniu trzeba zaopatrzyć się w nową polisę OC.

Warto też wiedzieć, że aktualne rozwiązania prawne, w celu ograniczenia przypadków tzw. podwójnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, nie przewidują zasady automatycznego odnowienia polisy na kolejny okres 12 miesięcy w przypadku, gdy w międzyczasie doszło do wspomnianego przejścia praw i obowiązków z polisy na nowego właściciela pojazdu.


Nie później niż 14 dni przed upływem okresu wskazanego na polisie ubezpieczyciel powinien uprzedzić ubezpieczającego o nowej umowie i wysokości składki w kolejnym okresie, łącznie z pouczeniem o możliwości wypowiedzenia aktualnej polisy.


Czy jeżeli chcę zmienić ubezpieczyciela, to muszę wypowiedzieć dotychczasową polisę, mimo że ta kończy się po roku?

TAK. Nadal obowiązuje zasada, że jeżeli posiadacz pojazdu mechanicznego nie później niż na jeden dzień przed upływem okresu 12 miesięcy, na który umowa komunikacyjnego OC została zawarta, nie powiadomi na piśmie zakładu ubezpieczeń o jej wypowiedzeniu, to dochodzi do zawarcia następnej umowy na kolejny rok bez potrzeby składania jakichkolwiek oświadczeń czy też uiszczenia nowej składki. To odnowienie polisy OC nie dochodzi jednak do skutku w sytuacji, gdy nie została opłacona w całości określona w umowie składka za poprzedni okres ubezpieczenia. W razie automatycznego odnowienia się polisy OC na kolejne 12 miesięcy, zakład ubezpieczeń jest obowiązany potwierdzić zawarcie umowy dokumentem ubezpieczenia w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia.


Czy jest możliwe wypowiedzenie jednej ze zdublowanych polis OC?

TAK, w świetle obowiązujących przepisów jest to dopuszczalne. Ubezpieczający mają możliwość wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC, która odnowiła się automatycznie w wyniku niewypowiedzenia wcześniejszej polisy. Jednakże zakładowi ubezpieczeń należy zapłacić składkę za tę część okresu ubezpieczenia, który upłynął do daty wypowiedzenia umowy.

Wypowiedzenie zdublowanego ubezpieczenia nie jest jednak konieczne wówczas, gdy obie umowy w odniesieniu do tego samego pojazdu mechanicznego zawarto z jedną i tą samą firmą ubezpieczeniową. Wówczas temu zakładowi ubezpieczeń należy się składka ubezpieczeniowa z tytułu jednej umowy ubezpieczenia, bez względu na liczbę polis OC dotyczących tego samego przedmiotu.

Wypowiedzenie jest skuteczne z chwilą jego nadania w placówce pocztowej, a nie z dniem doręczenia pisma do siedziby ubezpieczyciela. Obowiązuje również zasada, że zawiadomienia i oświadczenia składane agentowi danego zakładu ubezpieczeń są uważane za złożone zakładowi ubezpieczeń, w imieniu lub na rzecz którego agent ubezpieczeniowy działa.


Czy w przypadku likwidacji szkody z OC sprawcy, towarzystwo może zastosować kalkulację szkody całkowitej?

TAK, lecz w przeciwieństwie do dobrowolnych ubezpieczeń autocasco, gdzie do przyjęcia kalkulacji szkody całkowitej wystarczy osiągnięcie przez szkodę pułapu np. 70% wartości rynkowej pojazdu sprzed szkody, w przypadku OC sytuacja poszkodowanych jest korzystniejsza. Jest tak ze względu na zasadę pełnego odszkodowania oraz brak możliwości odstępstw w obowiązkowych ubezpieczeniach od przyjętych w ustawach zasad rekompensaty szkody. Koszt naprawy uszkodzonego w wypadku komunikacyjnym pojazdu, nieprzewyższający jego wartości sprzed wypadku, nie jest nadmierny. W takiej sytuacji zakład ubezpieczeń sprawcy wypadku nie może odmawiać finansowania kosztów naprawy pojazdu twierdząc, że naprawa sama w sobie jest nieopłacalna. Odszkodowanie wypłacane z ubezpieczenia OC sprawcy wypadku powinno w pełni finansować koszty potrzebne do przywrócenia pojazdu do stanu poprzedniego, a nie tylko ograniczać się do wypłaty różnicy pomiędzy wartością auta sprzed oraz po kolizji (według rozliczenia tzw. szkody całkowitej).

Podstawa prawna

Ustawa z dnia 22.05.2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2013 r. poz. 392 ze zm.)

Więcej na ten temat w zasobach płatnych:

Wskazówki dla przedsiębiorcy - czytaj także:

 
Przydatne linki
 
Sklep internetowy - sklep.gofin.pl
 
Wydawnictwo Podatkowe GOFIN sp. z o.o., ul. Owocowa 8, 66-400 Gorzów Wlkp., tel. 95 720 85 40, faks 95 720 85 60
Wydawnictwo Podatkowe GOFIN
Szanowny Użytkowniku !
Prosimy o zapoznanie się z poniższymi informacjami oraz wyrażenie dobrowolnej zgody poprzez kliknięcie przycisku "Zgadzam się".
Pamiętaj, że zawsze możesz wycofać zgodę.

Serwis internetowy, z którego Pani/Pan korzysta używa plików cookies w celu:

  • niezbędnego zapewnienia prawidłowego działania Serwisów (utrzymania sesji),
  • realizacji funkcjonalności ułatwiających obsługę Serwisu,
  • analizy statystyk ruchu i reklam w Serwisach,
  • zbierania i przetwarzania danych osobowych w celu wyświetlenia reklam produktów własnych i klientów reklamowych.
Pliki cookies

Są to pliki instalowane w urządzeniach końcowych osób korzystających z Serwisu, w celu administrowania Serwisem, dostosowania treści Serwisu do preferencji użytkownika, utrzymania sesji użytkownika oraz dla celów statystycznych i targetowania reklamy (dostosowania treści reklamy do indywidualnych potrzeb użytkownika). Informujemy, że istnieje możliwość określenia przez użytkownika Serwisu warunków przechowywania lub uzyskiwania dostępu do informacji zawartych w plikach cookies za pomocą ustawień przeglądarki lub konfiguracji usługi. Szczegółowe informacje na ten temat dostępne są u producenta przeglądarki, u dostawcy usługi dostępu do internetu oraz w Polityce prywatności i plików cookies.

Administratorzy

Administratorem Pana/Pani danych osobowych w związku z korzystaniem z Serwisu internetowego i jego usług jest Wydawnictwo Podatkowe GOFIN sp. z o.o. Administratorem danych osobowych w plikach cookies w związku z wyświetleniem analizy statystyk i wyświetlaniem spersonalizowanych reklam są partnerzy Wydawnictwa Podatkowego GOFIN sp. z o.o., Google Inc, Facebook Inc.

Jakie ma Pani/Pan prawa w stosunku do swoich danych osobowych?

Wobec swoich danych mają Pan/Pani prawo do żądania dostępu do swoich danych, ich sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania, prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania danych, prawo do cofnięcia zgody.

Podstawy prawne przetwarzania Pani/Pana danych osobowych
  • Niezbędność przetwarzania danych w związku z wykonaniem umowy.

    Umowa w naszym przypadku oznacza akceptację regulaminu naszych usług. Jeśli zatem akceptuje Pani/Pan umowę na realizację danej usługi, to możemy przetwarzać Pani/Pana dane w zakresie niezbędnym do realizacji tej umowy.

  • Niezbędność przetwarzania danych w związku z prawnie uzasadnionym interesem administratora.

    Dotyczy sytuacji, gdy przetwarzanie danych jest uzasadnione z uwagi na usprawiedliwione potrzeby administratora, tj. dokonanie pomiarów statystycznych, ulepszania naszych usług, jak również prowadzenie marketingu i promocji własnych usług administratora.

  • Dobrowolna zgoda.

    Aby móc realizować cele:
    - zapamiętania Pani/Pana decyzji w Serwisach w zakresie korzystania z dostępnych opcjonalnie funkcjonalności,
    - analiz statystyk ruchu i reklam w Serwisach,
    - wyświetlania spersonalizowanych reklam produktów własnych i klientów reklamowych w związku z odwiedzaniem niniejszego Serwisu internetowego partnerzy Wydawnictwa Podatkowego Gofin sp. z o.o. muszą mieć możliwość przetwarzania Pani/Pana danych.

Potrzebna jest Nam Pani/Pana dobrowolna zgoda na zapisy w plikach cookies w celach realizacji powyższych celów.
W związku z powyższymi wyjaśnieniami prosimy o wyrażenie dobrowolnej zgody na zapisywanie informacji w plikach cookies przez kliknięcie przycisku „Zgadzam się” lub „Nie teraz” w przypadku braku zgody. Istnieje możliwość skorzystania z „ustawień zaawansowanych” plików cookies w celu określenia indywidualnych zgód na zapis wybranych plików cookies realizujących wybrane cele.